Банкротство физического лица – невозможность человека возвратить долг, а также неспособность оплачивать регулярные платежи (например, по кредиту), в результате чего он может быть признан арбитражным судом финансово несостоятельным.
Банкротство - возможный путь официально списать долги через суд. Пройти процедуру банкротства физических лиц в России стало возможно с конца 2015 года, когда Федеральный закон "О банкротстве" был дополнен главой "Банкротство гражданина". Этот закон распространяется практически на все виды долгов, в том числе по кредитам (ипотечным, автокредитам и т. д.), но есть отдельные виды долгов, от возмещения которых этот закон не избавляет.
Банкротство подразумевает признание арбитражным судом неспособность физического лица исполнять финансовые обязательства.
Однако, неоднозначность процедуры банкротства вызывает многочисленные обсуждения. С одной стороны, это избавление от долгов. С другой стороны - возможность потери имущества и накоплений.
Объявить о банкротстве и начать процедуру имеет право любой гражданин, чей долг перед официальными организациями превысил 500 тысяч рублей. Просрочка задолженности должна достигнуть 3-х месяцев. Инициаторами могут быть также кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба). При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» четко разделяют случаи, когда гражданин обязан подавать заявление и когда он имеет право сделать это добровольно. Обязательная ситуация - это когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что не сможет его выплатить. В этом случае нужно в течение 30 рабочих дней отнести в суд заявление о банкротстве.
Инициировать банкротство гражданина может как сам гражданин, так и кредитор, а также Федеральная налоговая служба.
Какие плюсы у банкротства? С признанием человека банкротом:
Но нельзя сказать, что процедура банкротства приносит только благо. У нее хватает и существенных минусов:
Самому признать себя банкротом нельзя, это делает арбитражный суд. Задача гражданина - подать туда нужные документы и доказать свою неплатежеспособность.
Суд изучит доходы и имущество гражданина и решит, начинать процедуру банкротства или признать заявление гражданина необоснованным. На принятие решения у суда может уйти от 15 дней до 3 месяцев с момента судебного заседания.
С момента одобрения судом заявления, всем имуществом гражданина распоряжается финансовый управляющий. Далее события могут развиваться по трем сценариям: мировое соглашение; реструктуризация долга; продажа имущества.
Закон устанавливает достаточно небольшие суммы при обращении с заявлением о банкротстве:
Но фактически услуги финансового управляющего стоят намного дороже. Стоимость процедуры банкротства обойдется достаточно дорого (от 100000 рублей и выше), есть смысл прибегать к этой процедуре, если это действительно выгодно.
Быстро стать банкротом физическому лицу невозможно. Поскольку определены законом сроки для рассмотрения дел по банкротству, процедура в лучшем случае займет около девяти месяцев. Определенное время потребуется и для подготовки к этой процедуре.
Закон № 127-ФЗ четко определил этапы и порядок банкротства физических лиц. Об этом мы поговорим несколько подробнее.
Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона № 127-ФЗ.