Что включает в себя процедура банкротства физических лиц. Как она проходит и кому подойдет. Стоит ли подавать на банкротство или нет.
Начиная с 01.10.2015 года в России появилось такое понятие, как банкротство физических лиц. Возникло оно благодаря введению дополнительной главы в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)». Что это за «фрукт» и кому оно может помочь? В каких ситуациях и кому его стоит оформлять, об этом подробнее поговорим в статье ниже.
Что такое банкротство физлиц?
Под термином «банкротство» понимается объявление физического лица банкротом. Это подразумевает тот факт, что человек не в состоянии оплатить свои кредиты и задолженности. Как правило, после признания таковой ситуации проводится реструктуризация долговых обязательств. Иногда следует реализация имущества гражданина и погашение за счёт полученных средств части или всей задолженности полностью.
Банкротство физических лиц подразумевает освобождение гражданина от таких долгов, как:
- потребительские кредиты в любом банке;
- микрозаймы;
- налоговые обязательства;
- штрафы;
- задолженность по оплате услуг ЖКХ;
- долговые обязательства по распискам и судебным решениям.
Чтобы началась процедура банкротства физических лиц необходимо обращение в МФЦ или в суд. Если гражданин будет признан неплатёжеспособным, то его долги будут списаны.
Признаками неплатёжеспособности могут быть:
- просрочка в сумме, превышающей 10% от суммы всех обязательств, на протяжении минимум 1 месяца;
- отсутствие в собственности имущества или наличие имущества, чья стоимость существенно меньше суммы долга;
- прекращение выплат по задолженности, просрочка более 30 дней.
Кому подойдет банкротство физического лица?
Банкротство физических лиц — определённая административная процедура, позволяющая гражданину признать себя неплатёжеспособным. Это может произойти и по независящим от него обстоятельствам.
Среди них:
- увольнение с работы по причинам, не зависящим от гражданина;
- тяжёлая болезнь;
- несчастный случай;
- порча имущества по независящим от гражданина обстоятельствам;
- стихийные бедствия и т. д.
Преимущества и недостатки банкротства физических лиц
Следует также помнить, что банкротство имеет свои плюсы и минусы. Их важно учитывать прежде, чем подавать на банкротство.
К плюсам можно отнести следующие факторы:
- освобождение от долговых обязательств;
- финансовое оздоровление гражданина;
- возможность начать все с чистого листа;
- отсутствие рисков для репутации.
К минусам причисляют, как правило, такие моменты, как:
- невозможность списать задолженность по выплатам заработной платы, возмещение причиненного здоровью вреда, компенсации морального ущерба, алиментам и т. п.;
- после проведения процедуры банкротства нельзя брать кредиты в банках;
- запрещается занимать руководящие должности в бизнесе.
Как проходит процедура банкротства физических лиц
Чтобы инициировать проведение процедуры банкротства, необходимо подать соответствующее заявление в МФЦ или арбитражный суд. Однако сделать это может не каждый, а только сам гражданин и только в том случае, если будут выполнены следующие условия:
- общая сумма задолженности превысила сумму в полмиллиона;
- у гражданина имеется просрочка по обязательствам на протяжении минимум 90 дней.
Иногда процедура банкротства физических лиц является обязательной мерой. Такие ситуации наступают при долге более полумиллиона и просрочках более 90 дней. Если же сумма не столь высока, но гражданин не справляется с долговой нагрузкой, то процедура банкротства не является обязательной.
Процедура банкротства физических лиц включает в себя:
- Подачу заявления в МФЦ или арбитражный суд.
- Назначение арбитражного управляющего. Этот специалист следит за соблюдением законности на протяжении всей процедуры и защищает интересы всех участников данного дела, рассматриваемого в рамках процедуры банкротства физических лиц.
- Рассмотрение дела и принятие решения по нему.
- Реструктуризация долгов.
- Реализация имущества должника и частичное или полное погашение задолженностей посредством данных денежных средств.
Краткие выводы
- Банкротство — признание гражданина неплатёжеспособным и списание его долговых обязательств.
- Банкротство физических лиц стало возможным с 01,10,2015 г.
- Отдельные виды долговых обязательств, например, долги по заработной плате или алиментам, не подлежат списанию даже через процедуру банкротства.
- Банкроты могут списать отдельные типы и виды долгов, например, задолженности перед банками или долги по ЖКХ.
- Если общая сумма долгов составляет менее полумиллиона, то решение о банкротстве принимает сам должник. Если выше, то он обязан подать на банкротство.
- На банкротство можно подать и при наступлении обстоятельств, независящих от воли гражданина и препятствующих ему продолжить выплату по долговым обязательствам. К таковым можно отнести: болезнь, несчастный случай, увольнение и т. п.
- Если у должника есть имущество, стоимость которого превышает сумму долга, то оно может быть реализовано по решению суда. Деньги, полученные в результате пойдут на погашение задолженности.