Банкротство физического лица становится все более популярной процедурой. Чаще граждане сами становятся инициаторами процесса. Так, в 2019 году из признанных несостоятельными 90% стали банкротами по собственному желанию. В 2020 году таких людей уже 94,5%. Рассмотрим новый закон о банкротстве (несостоятельности) физлиц. Узнаем, что меняется для заемщиков и кредиторов, как объявить себя банкротом в 2021 году.
Возросшая среди граждан популярность процедуры банкротства вынуждает законотворцев править нормы, вырабатывать единую судебную практику. Чем больше заседаний проходит, тем понятнее становится процесс. Результат можно предугадать заранее и тщательно подготовиться к процедуре.
Впервые банкротство стало доступно физлицам с 1 октября 2015. Тогда была определена процедура по новому закону о банкротстве по кредитам, установлены суммы вознаграждения для финансового управляющего. Размер составил 10 000 рублей за ведение дела и 2% от продажи имущества.
В 2016 вознаграждение увеличилось до 25 000 рублей, а доля от реализованного имущества до 7 %.
В 2017 уменьшался размер госпошлины для физлица: вместо 6 000 ― 300 рублей.
Чтобы стать банкротом в 2021 году понадобится:
Важно знать! Если подать ходатайство на отсрочку, то внести сумму вознаграждения можно позднее, но до начала первого слушания.
В среднем расходы на публикации составляют 15 000 рублей, другие траты ― до 3 000 рублей. Банкротство физическому лицу без имущества обходится в среднем в 45 000 рублей. Исходя из этой суммы, стоит определить, выгодна ли вам эта процедура или стоит попытаться поправить материальное положение.
Судебная практика показывает, что гражданам сложно самостоятельно пройти процесс. Каждый второй испытывает трудности еще на этапе составления заявления, не знает, как собрать доказательства для суда. Если воспользоваться услугами юриста, придется отдать около 100 000 рублей. У гражданина, попавшего в сложную финансовую ситуацию, нет таких сумм.
Выход из тупика стандартен ― получение серой зарплаты, сокрытие доходов, укрывательство от кредиторов. Законодатели пришли к решению сократить затраты на процедуру несостоятельности физлиц, чтобы у людей появился шанс начать с нового листа — легально и без долговых обязательств.
Реформа изменит институт арбитражных управляющих (АУ). Вместо пяти вариантов проведения банкротства останется только два. В первую очередь они будут направлены не на ликвидацию, а на реабилитацию компании. Согласно правкам, арбитражные управляющие будут проводить реструктуризацию и конкурсное производство, т. е. ликвидацию. Инициатор банкротства больше не сможет выбрать управляющего. Он будет отбираться по специальной системе баллов. Подробностей пока не сообщается.
Если критерии отбора не изменят, то эксперты, работающие с компаниями, окажутся в топе рейтинга. Это приведет к тому, что физические лица автоматически будут попадать к ним. Значит, граждане больше не смогут сами выбрать арбитражного управляющего.
Случайно выбранный эксперт без личного контакта и доверительного отношения будет менее озабочен сохранением вашего имущества. Более того, будет заинтересован только теми должниками, у кого есть что выставить на торги. Ведь так он получит больше вознаграждения. Должники без имущества рискуют так и остаться со своими проблемами, потому что не найдут управляющих, готовых работать с ними.
Планируется также поднять вознаграждение от реализации имущества с 7 до 10%. Может быть повышена плата за реструктуризацию и продажу движимого и недвижимого имущества до 100 000 рублей.
Увидеть свет новый закон о банкротстве 2021 года должен был в апреле. Чего, к счастью, не произошло. Законотворцы уверяют, что он будет принят, но пока отложен для внесения правок. Это значит, у должников еще есть время выгодно избавиться от обязательств.
Внесудебное банкротство физических лиц по новому закону стало возможно с сентября 2020 года. Граждане могут пройти процедуру через многофункциональные центры бесплатно за 6 месяцев. Чтобы воспользоваться этой возможностью, необходимо отвечать ряду требований:
Если кредиторы во время внесудебного банкротства (6 месяцев) не уведомят о возражении, долги спишут без Арбитража. Если происходит перевод внесудебного дела в суд с подачи кредитора, то он оплачивает услуги фин. управляющего.
Если в отведенный срок изменится финансовая ситуация, появятся средства на выплату долга, процедуру также переведут в суд. К этому может привести получение наследства, официальное трудоустройство и иное.
Заявление заполняется письменно от руки или на компьютере, подается в МФЦ по месту регистрации (пребывания) гражданина. К нему прилагается список кредиторов с точными суммами долговых обязательств. Узнать их можно обратившись напрямую к кредитору или на сайтах:
Если укажете не все обязательства, то пропущенные долги процедура по признанию несостоятельности их не затронет. Вам придется их выплачивать. Аналогично поступят сотрудники МФЦ с некорректно указанными суммами. Поэтому внимательно указывайте кредиторов и размер обязательств.
Время проверки заявления ― 3 рабочих дня. По истечении срока заявителя включат в реестр банкротов, запустится внесудебная процедура. Если кредиторы не инициируют судебное разбирательство, не изменится материальное положение должника, то через 6 месяцев в Реестре появится запись о завершении процедуры. С этой даты гражданин освобожден от обязательств, указанных в заявлении. Принудительное взыскание станет невозможным.
Невозможно также избавиться от долга, по которому вступило в силу судебное решение за фиктивное банкротство. Если доказано, что гражданин совершил мошеннические действия: злонамеренно уклонялся от платежей, предоставлял некорректную информацию, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
Проводить банкротство через арбитраж с оплатой услуг фин. управляющего, госпошлиной и иными платежами придется задолжавшим более 500 000 рублей и тем, чьи кредиторы переведут процедуру в суд. Это может произойти в следующих случаях:
Банкротство физических лиц по новому закону в 2021 году через суд пойдет по одному из двух сценариев:
Реструктуризация ― при наличии стабильного дохода, достаточного для погашения обязательств за 3 года, определяется график выплат. В первую очередь гасится основная сумма, потом проценты и пени. Если в течение трех лет платежи поступали вовремя, гражданина освобождают от остальных обязательств. Преимущество реструктуризации ― гражданина не объявляют банкротом.
Реализация имущества ― если дохода недостаточно для поэтапного погашения долга, распродают имущество. Вырученные деньги идут на выплату долга, остальное списывается судом.
По проекту нового закона о банкротстве физических лиц можно реализовать единственное жилье. В апреле 2021 года Конституционный суд уточнил по каким критериям считать жилье подлежащим к продаже:
Перед продажей единственной жилой недвижимости будущему банкроту выделят другое жилье, соответствующее соц. нормам. Это может быть квартира социального найма. Жить в ней должник будет до тех пор, пока не пройдут торги. После этого приобретается дешевая квартира, а разница в цене уйдет на погашение долга.
Исключение ― ипотечная недвижимость, по закону ее реализуют без подбора альтернативы даже если это единственное жилье.
С даты признания гражданина банкротом он не может:
Также подавая заявление на выдачу займа или кредита в течение 5 лет необходимо указывать, что вы банкрот. Это сводит шанс одобрения заявления к нулю. Впрочем, все не так уж плохо. С признанием банкротства должник избавляется от притязаний коллекторов и судебных приставов. В будущем, когда финансовое положение улучшится, кредиторы не возобновят взыскания. Остается правильно пройти процедуру, чтобы не причинить вреда имуществу супругов и несовершеннолетних детей.
Помните, в любой момент условия проведения банкротства могут поменяться. Надо не только грамотно провести процедуру, но и скорректировать процесс при вступлении проекта закона о банкротстве в новой редакции в силу.
Если хотите пройти этот этап безболезненно, обратитесь за помощью к нашим экспертам. Мы работаем с предпринимателями, работниками частных компаний, государственными служащими и пенсионерами. Наши юристы знают, как избавить вас от долгов без потери имущества, и помогут пройти процедуру через МФЦ и в суде.