You are using an outdated browser. For a faster, safer browsing experience, upgrade for free today.

Как снять блокировку счета в банке

110

Корпоративная политика банков, а также действующие нормы государственного законодательства предполагают строгий контроль над транзакциями. Случается, что ИП или бизнес компаниям приостанавливают операции по счету.

Блокировка даже на минимальные сроки сбивает ход внутренних производственных процессов, и способна привести к экономическому коллапсу в коммерческой деятельности юридического или физического лица. Какие меры предосторожности стоит принимать, чтобы избежать подобной ситуации. Как быстро и действенно разблокировать счёт в банке и ответы на сопутствующие вопросы в материалах статьи.

Субъекты, правомочные ограничить пользование счётом

Ограничение расчетного счёта на основе доказанных объективных причин или при подозрениях в потенциальном выявлении таковых, относится к профессиональной функции узкого круга субъектов. Среди них:

  • Федеральная налоговая служба — полномочия фискалов прописаны в Налоговом кодексе РФ.
  • Суд — включаются в разбор дела по факту наличия входящего иска.
  • Судебные приставы — привлечение инициируется приговором суда.
  • Непосредственно банки — уполномочены замораживать транзакции согласно положениям закона № 115-ФЗ. В нормативно-правовом акте указано, что для блокирования карты представителям банковской службы необходимо предварительно свериться с рядом критериев, установленных Банком России (число пунктов превышает сотню).

Предпосылки для блокировки счёта банком

Когда расчётный счет бизнесменов или физических лиц временно блокируется , большинство из них не в состоянии решить проблему мобильно, так как не понимает специфики дела. Для товарно-рыночных отношений заминки не просто нежелательны, они составляют прямую угрозу прогрессивному развитию бизнеса — сделки затягиваются и впоследствии могут не состояться, образовывается путаница при оформлении налоговых сборов, выдаче зарплат. Зная возможные причины заморозки счета, проблема решается быстро.

Распространенный повод — предположения о том, что деятельность пользователя противоречит указаниям Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов» — №115 -ФЗ. Проще говоря, банки стараются моментально пресекать незаконные переводы финансовых средств и если в транзакциях сомневаются, то замораживают счёт до дальнейших разбирательств. Несоблюдение следующих пунктов закона наталкивает представителей банка на мысль о приостановлении работы пользовательского счета:

  • Доля безналичных операций менее чем на 30% ниже в сравнении с наличными.
  • Показатель уплаченных налогов стабилен, но приток финансов на карту увеличился.
  • Участник обмена привлекался к уголовной ответственности, уличался в сношениях с террористами, объявлялся в розыск.
  • Сумме поступления превышает 600 000 рублей.
  • Документы, удостоверяющие законность операции, не являются подлинными.
  • Когда перевод денег осуществляется не напрямую, а через третьих лиц.
  • При моментальном снятии денег после зачисления на регулярной основе.
  • Паспортные данные физлица или учредительная документация юр лица не релевантные, но банк об этом не осведомлен.

Если один из упомянутых факторов соотносятся с Вашей ситуацией, поспешите связаться с банком для выяснения подробностей и урегулирования дела. Подозрительным клиентам не только отказывают в обслуживании в одной конкретно взятой инстанции, другие банки также уведомляют о подвешенном статусе персоны, не рекомендуя сотрудничество.

Для организации слаженного контроля над соблюдением положений правового акта и проведения структурированного мониторинга текущей информации, специальный исполнительный орган Росфинмониторинг занимается ведением списков двух видов. В первом находится перечень особей и фирм, в свое время уличенных в мошенничестве. Второй касается субъектов, которых укоряют в жульничестве и отмывании денег, но де-факто обвинительный приговор не доказан.

Помимо прочего, ИП и предприятия, специализирующиеся на лизинге, продаже недвижимости и т.п., должны в обязательном порядке самостоятельно становиться на учет в Росфинмониторинг, чтобы назначение платежей не противоречило кодам ОКВЭД.

Как определить состояние счета?

Пользователь либо самостоятельно определит, что со счетом проблемы, потому как ни одна операция не будет успешно произведена, либо получит письмо соответствующего содержания от банка. При заморозке счета приостанавливается функционирование сопутствующих онлайн-сервисов, кроме просмотра баланса в личном кабинете ничего больше увидеть не получится.

Зачастую банки не только заранее уведомляют о возможной блокировке, но и сообщают конкретную причину, спровоцировавшую недоверие. В таком случае, сроки, отведенные на то, чтобы доказать легальность полученных денег, составляют 3-7 дней — нужно только предоставить подтверждающие бумаги.

Когда счёт банят не предупредив, стоит без промедлений обращаться напрямую к банковским сотрудникам за объяснениями. Лучше подтвердить факт реакции письменно — составьте заявление, предварительно потребовав стандартизированный образец, приемлемый для отделения Вашего банка. При данных обстоятельствах законодатель не фиксирует, сколько должна занимать по времени разблокировка счёта. Чем быстрее пользователь составит комплект документов, тем скорее дело придет к развязке. Набор требуемых бумаг варьируется от одного банка к другому, но обобщенно список включает:

  • Текущие сметы по оплате услуг, товаров (включая электронные аналоги).
  • Последние налоговые декларации, сведения из трудовых книжек или отдельные справки об уплате налогов.
  • Утвержденные квитанции и чеки по оплате штрафов, при наличии.
  • Договора: купли-продажи; на аренду площадки; займа и другие.

Порядок отправки комплекта бумаг назначается представителями банка, операция осуществляется в специально выделенные дни. Существует несколько способов доставки данных — передать персонально при очной встрече, отправить по почте, или в электронном формате. После детальной экспертизы документации банк либо отклонит запрос с возможной передачей дела правоохранительным органам, либо разморозит счёт, сообщив об этом клиенту.

Чтобы разблокировка счёта в банке прошла быстрее, лучше обратиться за консультацией к профессионалам. Представители юридической компании «Бухгалтерия для Вас» подскажут правильный алгоритм действий и поспособствуют разрешению ситуации в пользу клиента за кратчайшие сроки.

Блокировка, инициируемая судом — порядок восстановления счета

Чтобы оспорить блок счета по решению суда, явитесь на рассмотрение прецедента в указанные сроки и подайте официальный запрос, направленный на нейтрализацию угрозы наложения обеспечительных мер в связи с необоснованностью и нецелесообразностью. Если причина для ограничения объективна, выполните требования судебных органов — например, погасите сумму задолженности.

За счет того, что суд инициирует заморозку, то и разблокировка счёта допускается исключительно после его одобрительного заверения. Сроки блокировки бывают:

  • 5 суток: приостанавливаются все операции, кроме ввода средств (статья 7 115-ФЗ).
  • 30 суток: такой промежуток времени требуется для тщательной, многоразовой проверки (статья 8 115-ФЗ).
  • бессрочно: действует по отношению к лицам, которых уличили в контакте с экстремистскими или террористическими группировками. Отмена взысканий по решению судебных органов соответственно.

Как действовать, если счет заблокирован ФНС?

Кроме внутренней банковской службы Росфинмониторинга активную слежку за легальностью действий пользователей ведет налоговая. Решения ФНС способны приостановить обслуживание счёта при выявлении ряда подозрительных признаков, таких как:

  • Несвоевременная уплата штрафов, сборов, налогов.
  • Отсутствие налоговой декларации или ее некорректность.
  • Проблемы с бухгалтерской отчетностью.
  • Нестыковки в проектно-сметной документации.

Важно — Федеральная налоговая служба, в отличие от других органов государственной власти, ограничивает передачу денег, находящихся на счёте.

Советы по предотвращению ложной блокировки от специалистов «Бухгалтерия для Вас»

Известны случаи, когда запрет со стороны банка, или ФНС устанавливался ошибочно, или разблокировка счёта не была произведена в условленные термины. При таких обстоятельствах клиенту предусматривается выплата компенсации. Однако эксперты компании «Бухгалтерия для Вас» рекомендуют предпринимателям внимательно следить за произведенными транзакциями при организации обмена, соблюдать меры профилактики с целью улучшения целостности плана при переводе денежных сумм. Комплекс предохранительных мероприятий включает:

  • Упорядочивание сведений о собственных займах — пристально следя за состоянием задолженностей, клиент перестраховывается от приписки чужих штрафов, минимизирует риск осуществления других фиктивных операций от собственного имени.
  • Распределите счета по целевому назначению — выделите для социальных выплат, которые не подлежат налогообложению и взысканию дополнительных средств, отдельную карту. На основе четкого разграничения легче контролировать произведение текущих и квартальных расчетно-кассовых операций.
  • Не передавайте банковские карты в пользование другим людям, даже близким родственникам.
  • Не стоит часто снимать крупные наличные суммы и игнорировать входящие запросы банка о предоставлении отчетов и ведомостей.
  • Выезжая заграницу и предполагая использовать карту в другой стране, предупредите банковских работников о намерениях заранее.
  • Погашайте обязательные платежи в указанные сроки, не забывайте сохранять чеки и квитанции.

Порядок разблокировки счёта

Часто подозрение об участии в теневых сделках падает на юридических лиц, блокировка счетов обычных граждан, не вовлеченных в предпринимательскую деятельность, редкое явление. В случае, когда денежный оборот физического лица вызвал вопросы, достаточно представить документы о легальности доходов. Государственные службы требуют трудовую книжку и справку формы 2-НДФЛ.

Для юридических лиц унифицированный порядок действий при восстановлении циркуляции финансового потока состоит из нескольких этапов:

  • Выявление конкретной причины бана — лучше декларировать доказательства письменно.
  • Сбор требующейся документации для опровержения факта незаконности операций.
  • Составление апелляции, если судебное разбирательство не прекращено. Оплата задолженностей, если того требует налоговая служба.
  • Обращение за помощью в специализированную организацию «Бухгалтерия для Вас», команда опытных профессионалов подскажет как нужно действовать.
  • Если все процедурные моменты соблюдены, а история операций клиента вкладывается в рамки закона, происходит непосредственная разблокировка счета в банке.

Почему выбирают фирму «Бухгалтерия для Вас»

На первый взгляд, кажется, что разморозить счёт легко. Однако на практике приходится сталкиваться с непредвиденными факторами. Неосведомленному человеку будет сложно учесть все детали в полной мере, поэтому узнав, что счёт заблокирован, лучше оперативное обращаться за помощью к специалистам. «Бухгалтерия для Вас» гарантирует:

  • Создание стратегии сотрудничества при учете пожеланий и комментариев заказчика.
  • Разрешение вопроса на пользу истца мобильно и действенно.
  • Комплексную помощь: от формирования пакета необходимых бумаг до передачи записей госорганам и представителям банка.

Важно понимать, что предотвратить заморозку счета легче и быстрее, чем исправлять сложившуюся ситуацию по факту. Внимательно используйте текущие счёта и не забывайте о признаках, сигнализирующих о фиктивности и незаконности транзакций, чтобы не подпадать под категорию группы лиц, подозреваемых в предикатных преступлениях.

Возврат к списку