Корпоративная политика банков, а также действующие нормы государственного законодательства предполагают строгий контроль над транзакциями. Случается, что ИП или бизнес компаниям приостанавливают операции по счету.
Блокировка даже на минимальные сроки сбивает ход внутренних производственных процессов, и способна привести к экономическому коллапсу в коммерческой деятельности юридического или физического лица. Какие меры предосторожности стоит принимать, чтобы избежать подобной ситуации. Как быстро и действенно разблокировать счёт в банке и ответы на сопутствующие вопросы в материалах статьи.
Ограничение расчетного счёта на основе доказанных объективных причин или при подозрениях в потенциальном выявлении таковых, относится к профессиональной функции узкого круга субъектов. Среди них:
Когда расчётный счет бизнесменов или физических лиц временно блокируется , большинство из них не в состоянии решить проблему мобильно, так как не понимает специфики дела. Для товарно-рыночных отношений заминки не просто нежелательны, они составляют прямую угрозу прогрессивному развитию бизнеса — сделки затягиваются и впоследствии могут не состояться, образовывается путаница при оформлении налоговых сборов, выдаче зарплат. Зная возможные причины заморозки счета, проблема решается быстро.
Распространенный повод — предположения о том, что деятельность пользователя противоречит указаниям Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов» — №115 -ФЗ. Проще говоря, банки стараются моментально пресекать незаконные переводы финансовых средств и если в транзакциях сомневаются, то замораживают счёт до дальнейших разбирательств. Несоблюдение следующих пунктов закона наталкивает представителей банка на мысль о приостановлении работы пользовательского счета:
Если один из упомянутых факторов соотносятся с Вашей ситуацией, поспешите связаться с банком для выяснения подробностей и урегулирования дела. Подозрительным клиентам не только отказывают в обслуживании в одной конкретно взятой инстанции, другие банки также уведомляют о подвешенном статусе персоны, не рекомендуя сотрудничество.
Для организации слаженного контроля над соблюдением положений правового акта и проведения структурированного мониторинга текущей информации, специальный исполнительный орган Росфинмониторинг занимается ведением списков двух видов. В первом находится перечень особей и фирм, в свое время уличенных в мошенничестве. Второй касается субъектов, которых укоряют в жульничестве и отмывании денег, но де-факто обвинительный приговор не доказан.
Помимо прочего, ИП и предприятия, специализирующиеся на лизинге, продаже недвижимости и т.п., должны в обязательном порядке самостоятельно становиться на учет в Росфинмониторинг, чтобы назначение платежей не противоречило кодам ОКВЭД.
Пользователь либо самостоятельно определит, что со счетом проблемы, потому как ни одна операция не будет успешно произведена, либо получит письмо соответствующего содержания от банка. При заморозке счета приостанавливается функционирование сопутствующих онлайн-сервисов, кроме просмотра баланса в личном кабинете ничего больше увидеть не получится.
Зачастую банки не только заранее уведомляют о возможной блокировке, но и сообщают конкретную причину, спровоцировавшую недоверие. В таком случае, сроки, отведенные на то, чтобы доказать легальность полученных денег, составляют 3-7 дней — нужно только предоставить подтверждающие бумаги.
Когда счёт банят не предупредив, стоит без промедлений обращаться напрямую к банковским сотрудникам за объяснениями. Лучше подтвердить факт реакции письменно — составьте заявление, предварительно потребовав стандартизированный образец, приемлемый для отделения Вашего банка. При данных обстоятельствах законодатель не фиксирует, сколько должна занимать по времени разблокировка счёта. Чем быстрее пользователь составит комплект документов, тем скорее дело придет к развязке. Набор требуемых бумаг варьируется от одного банка к другому, но обобщенно список включает:
Порядок отправки комплекта бумаг назначается представителями банка, операция осуществляется в специально выделенные дни. Существует несколько способов доставки данных — передать персонально при очной встрече, отправить по почте, или в электронном формате. После детальной экспертизы документации банк либо отклонит запрос с возможной передачей дела правоохранительным органам, либо разморозит счёт, сообщив об этом клиенту.
Чтобы разблокировка счёта в банке прошла быстрее, лучше обратиться за консультацией к профессионалам. Представители юридической компании «Бухгалтерия для Вас» подскажут правильный алгоритм действий и поспособствуют разрешению ситуации в пользу клиента за кратчайшие сроки.
Чтобы оспорить блок счета по решению суда, явитесь на рассмотрение прецедента в указанные сроки и подайте официальный запрос, направленный на нейтрализацию угрозы наложения обеспечительных мер в связи с необоснованностью и нецелесообразностью. Если причина для ограничения объективна, выполните требования судебных органов — например, погасите сумму задолженности.
За счет того, что суд инициирует заморозку, то и разблокировка счёта допускается исключительно после его одобрительного заверения. Сроки блокировки бывают:
Кроме внутренней банковской службы Росфинмониторинга активную слежку за легальностью действий пользователей ведет налоговая. Решения ФНС способны приостановить обслуживание счёта при выявлении ряда подозрительных признаков, таких как:
Важно — Федеральная налоговая служба, в отличие от других органов государственной власти, ограничивает передачу денег, находящихся на счёте.
Известны случаи, когда запрет со стороны банка, или ФНС устанавливался ошибочно, или разблокировка счёта не была произведена в условленные термины. При таких обстоятельствах клиенту предусматривается выплата компенсации. Однако эксперты компании «Бухгалтерия для Вас» рекомендуют предпринимателям внимательно следить за произведенными транзакциями при организации обмена, соблюдать меры профилактики с целью улучшения целостности плана при переводе денежных сумм. Комплекс предохранительных мероприятий включает:
Часто подозрение об участии в теневых сделках падает на юридических лиц, блокировка счетов обычных граждан, не вовлеченных в предпринимательскую деятельность, редкое явление. В случае, когда денежный оборот физического лица вызвал вопросы, достаточно представить документы о легальности доходов. Государственные службы требуют трудовую книжку и справку формы 2-НДФЛ.
Для юридических лиц унифицированный порядок действий при восстановлении циркуляции финансового потока состоит из нескольких этапов:
На первый взгляд, кажется, что разморозить счёт легко. Однако на практике приходится сталкиваться с непредвиденными факторами. Неосведомленному человеку будет сложно учесть все детали в полной мере, поэтому узнав, что счёт заблокирован, лучше оперативное обращаться за помощью к специалистам. «Бухгалтерия для Вас» гарантирует:
Важно понимать, что предотвратить заморозку счета легче и быстрее, чем исправлять сложившуюся ситуацию по факту. Внимательно используйте текущие счёта и не забывайте о признаках, сигнализирующих о фиктивности и незаконности транзакций, чтобы не подпадать под категорию группы лиц, подозреваемых в предикатных преступлениях.