Заблокировали банковский расчетный счет - решение проблемы

Итак, у вас заблокировали расчетный счет! Это очень неприятная новость, но и эту проблему можно решить.

Для этого определим, что именно произошло. Скорее всего о блокировке вы узнали так:

• В банк-клиент (онлайн-банк) не зайти.
• В банк-клиент зайти можно, но нельзя сделать никаких платежей.
• В банк-клиент зайти можно, но есть сообщение, что списана или заблокирована некоторая сумма.

Почему могут заблокировать банковский счет

После принятия закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. российские бизнесмены начали сталкиваться с проблемой блокировки счетов банками. Поправки в закон № 115 —ФЗ производятся регулярно и постепенно ужесточают требования к совершению операций по счетам. А поскольку блокировка счета парализует деятельность организации, требует времени и усилий для снятия ограничения, то проще подобную процедуру предотвратить, чем разбираться с ее последствиями.

Инициаторы блокировки:

• банк (по закону № 115-ФЗ);
• ИФНС (по ст.76 НК РФ);
• суд;
• судебные приставы (по ст.70 и 81 закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 г.)

Типичные причины для блокировки счета организации:

• регулярное снятие наличных со счета на «прочие» цели;
• обналичивание средств с корпоративной карты компании;
• проведение по счету операций, не соответствующих профилю деятельности организации (ОКВЭД);
• отсутствие проведения по счету платежей в бюджет;
• объем платежей в бюджет ниже среднего по отрасли, в которой организация ведет деятельность;
• неверно заполняются поля платежных поручений или отдельные поля не заполняются вовсе;
• наличие налоговой задолженности или непредоставление декларации в срок;
• игнорирование требований ИФНС;
• исполнительные мероприятия по взысканию задолженности в пользу кредиторов.

Таким образом, причин для блокировки множество. И в интересах компании быстрее выяснить конкретную причину и инициатора блокировки и принять меры по снятию ограничения.

1. Блокировка расчетного счета по 115-ФЗ

Последние несколько лет Центральный банк и Росфинмониторинг методично внедряют в жизнь положения Федерального закона № 115 от 07.08.01 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», рассматривая всех клиентов банков (и не только) как потенциальных преступников, с которыми надо бороться. В рамках реализации этого закона Центробанк выпустил обширные инструкции с признаками работы жуликов, на основании которых банки выпускают свои рекомендации для клиентов по безопасной работе.

Соблюдая эти правила, можно обойти многие острые углы, но однажды Вы не сможете зайти в клиент-банк, либо вам позвонят с сообщением об отказе в обслуживании, либо в клиенте-банке появится сообщение.

Почему это произошло — банк решил, что вы жулик, потому что:

• вы снимали очень много наличных;
• вы платили очень мало налогов;
• вы работали с сомнительными контрагентами;
• вы осуществляли платежи, не связанные с видами деятельности организации;
• вы не отвечали на запросы банка;
• вы иным способом не следовали рекомендациям по безопасной работе;
• вам не повезло и просто попали в план по расторжению — самый редкий случай.

Как можно решить данную проблему:

• связаться с банком по телефону или лично в отделении и узнать, какие есть претензии и возможности по их решению;
• предоставить документы, если их запрашивают;
• если остается возможность — вывести деньги на другой расчетный счет;
• если вам совсем не повезло и организацию внесли в самый черный список — открывать новую с новым директором и участником.

Во всех ситуациях Бухгалтерия для Вас готова помочь:

• в общении с банком на их языке;
• в подготовке документов для ответов на запросы;
• в открытии резервного счета, даже в критической ситуации;
• и в регистрации нового юридического лица

2. Приостановка всех операций по банковскому счету

Вы зашли в банк-клиент, но не можете отправить платежку — появляется сообщение о приостановке операций по расчетному счету.

Это неприятный, но менее опасный вариант, чем предыдущий — скорее всего не сдана какая-то декларация в налоговую.

Это право — на блокировку счета при не сданной вовремя отчетности, у налоговой инспекции есть в соответствии со ст. 76 Налогового кодекса.

Один из неприятных моментов — пока есть блокировка от налоговой (полная или частичная (см. ниже)) вы не сможете открыть счет в другом банке.

Как можно решить проблему:

• Проверить на сайте налоговой наличие решений о приостановлении операций, выбираем первый пункт, указываем ИНН организации и БИК банка (например, 044030653) и проверяем.
• Если решения есть:
• проверяем юридический адрес на наличие писем из налоговой (почитайте о проблемах), которые могут быть, если не контролировать юридический адрес — ссылка на статью о полимерах;
• спрашиваем у бухгалтера, вся ли отчетность сдана. Если бухгалтер не отвечает, потому что исчез — обратитесь в Бухгалтерию для Вас и мы решим эту проблему;
• если сдаете отчетность сами — проверьте, все ли сдали, или обратитесь в Бухгалтерию для Вас.
• Сдаем пропущенную отчетность — через несколько дней счет заработает.

Во всех ситуациях Бухгалтерия для Вас готова помочь:

• подключим электронную отчетность и вовремя сдадим всю необходимую отчетность и узнаем о вопросах из налоговой;
• регулярно проверяем наличие решений о приостановке;
• никуда не исчезаем.

3. Списана или заблокирована сумма на счете

Вы можете зайти в банк-клиент, можете отправить платежки, но либо есть сообщение, что некоторая сумма списана и (или) заблокирована, либо вы не можете отправить платежи на всю сумму остатка на счете.

Это ситуация болезненная, но решаемая, возможна в двух ситуациях:

• это сделала налоговая — вы что-то должны налоговой (не оплатили налоги вообще, оплатили по неправильным реквизитам, оплатили не вовремя и теперь появились пени) и вместе с требованием о списании этого долга она прислала решение о блокировке этой суммы (а может и без требования);
• это сделали судебные приставы — вы что-то должны в Пенсионный фонд или Фонд социального страхования и они передали эту задолженность на взыскание в ФССП в соответствии с № 229-ФЗ от 02.10.2007.

Сначала проверяем налоговую:

• Проверяем на сайте налоговой наличие решений о приостановлении операций, выбираем первый пункт, указываем ИНН организации и БИК банка и проверяем.
• Если решения есть:
• проверяем юридический адрес на наличие требований об оплате из налоговой (почитайте о проблемах, которые могут быть, если не контролировать юридический адрес);
• спрашиваем у бухгалтера, есть ли долги. Если бухгалтер не отвечает, потому что исчез — обратитесь в Бухгалтерию для Вас и мы решим эту проблему;
• проверяем электронную отчетность на наличие требований об оплате.
• Если требований так и не нашли — запрашиваем сверку с налоговой.
• Узнаем, какие налоги и сколько должны и оплачиваем — через 10-15 рабочих дней ограничение должны снять.
• Если ограничение так и не сняли — пишем жалобу.

Если налоговая ничего не делала — проверяем приставов:

• На сайте ФССП выбираем «Поиск физических лиц», если вы ИП, либо «Поиск юридических лиц», «Все регионы» и ищем исполнительные производства.
• Если они есть — едем к приставам, получаем экземпляр производства и оплачиваем.

Во всех ситуациях Бухгалтерия для Вас готова помочь:

• подключим электронную отчетность;
• получим сверку с налоговой;
• напишем жалобы на налоговую;
• в любой рабочий день съездим к приставам и получим документы;
• регулярно проводим сверку с налоговой;
• регулярно проверяем наличие исполнительных производств;
• оплачиваем налоги во-время и на правильные реквизиты;
• никуда не исчезаем.

Как разблокировать банковский счет

Для разблокировки счета применяется стандартная процедура, которая заключается в следующем:

• связаться с обслуживающим банком и уточнить причину блокировки;
• ответить на запрос банка, предоставив документы по спорной операции;
• предоставить дополнительные уточнения и пояснения при необходимости;
• устранить причины блокировки (предоставить декларацию и т.д.)

Но, несмотря на кажущуюся простоту, процедура разблокировки — хлопотное мероприятие, которое может затянуться по времени.

Разумеется, представитель организации может самостоятельно попытаться разблокировать счет, вступив в переписку с банком или ИФНС. Однако, поскольку этот вопрос не только финансовый, но и юридический, отстаивание своей позиции разумнее доверить профессиональным юристам и бухгалтерам, имеющим практический опыт в подобных спорах. Особенно это актуально для организаций, у которых в штате нет собственного юриста или чей учет передан на аутсорсинг. Это позволит сократить время процедуры разблокировки и быстрее возобновить деятельность организации.



Услуга разблокировки банковского счета «Бухгалтерия для вас»

Компания «Бухгалтерия для вас» оказывает услуги по налоговому и бухгалтерскому консультированию организаций и предлагает помощь в выстраивании диалога с ИФНС и банками при блокировке банковского счета, а также в налаживании системы расчетов с контрагентами, которая позволит минимизировать риск блокировки.

Профессиональные бухгалтера, юристы и налоговые консультанты компании «Бухгалтерия для вас» подскажут клиенту, что делать в случае, если заблокировали счет, что делать, чтобы снять с себя подозрения в участии в противозаконных схемах по отмыванию денег и какие документы следует предоставить и чем аргументировать свою позицию.

Помимо помощи в снятии блокировки, эксперты подскажут как выстроить процедуру взаиморасчетов так, чтобы не сталкиваться с подобными ситуациями в дальнейшем.

Налоговые эксперты «Бухгалтерия для вас» проконсультируют, как не попасть на блокировку, если:

• требуется компенсировать работнику потраченные им на нужды организации личные средства;
• периодически нужно закупать товар для нужд организации за наличный расчет;
• счета открыты в разных банках, а для расчетов с бюджетом применяется только один счет;
• объем налоговых платежей ниже среднего показателя по отрасли.

Подскажем:

• чем аргументировать проведение по счету транзитной операции, которую банк счел подозрительной и не соответствующей профилю деятельности организации;
• стоит ли иметь несколько счетов в банках или разумнее сократить их количество;
• чем аргументировать низкий объем платежей в бюджет;
• как заполнять платежные документы, чтобы не вызывать подозрений у банка;
• как погасить налоговую задолженность, если счет заблокирован по этой причине;
• какие документы предоставить для снятия подозрений с конкретной операции.

Консультацию эксперта получите даже при появлении рисков блокировки, чтобы заранее минимизировать риск блокировки. Если же факт блокировки уже произошел, консультация «Бухгалтерия для вас» поможет устранить проблему в короткий срок.

Стоимость консультации — от 2 000 руб., что несопоставимо с потерями организации по причине блокировки счета.